Le Régime Enregistré d’Épargne-Études : ça, c’est le nom plate qui a été donné au programme gouvernemental qui permet aux parents (ou à une personne qui aime vraiment beaucoup ton enfant) d’épargner pour les études de leur enfant.

 

Ce que je trouve cool avec ce programme, c’est qu’au bout du compte, l’argent que tu vas avoir cotisé de tes poches dans le REEE de ton enfant peut te revenir à toi, au complet, sauf si tu décides de tout lui donner. How generous! Mais en temps normal, ton enfant va bénéficier des subventions du gouvernement et des intérêts que ton argent va avoir générés.

 

Bon, ça va prendre minimum 17 ans avant de revoir l’ombre de cet argent-là et l’inflation va l’avoir dénudé un peu, mais l’idée est là.

 

Sprint d’infos pertinentes

 

Le montant maximal des cotisations au REEE est de 50 000 $.

 

La Subvention canadienne de l’épargne-études ajoute directement dans ton REEE 20 % de tes cotisations jusqu’à un maximum de 500 $ par année par enfant (peut varier selon ton revenu familial).

 

L’incitatif québécois à l’épargne-études, lui, verse 10 % de tes cotisations jusqu’à un maximum de 250 $ par année par enfant (peut varier selon ton revenu familial).

 

C’est donc un rendement minimum de 30 % par année. Not bad.

 

C’est un régime qui est accessible pour les familles à faible revenu.

 

Le Bon d’études canadien offre aux familles à revenu modeste une somme de 500 $ à l’ouverture d’un REEE et 100 $ par année jusqu’à ce que l’enfant atteigne ses 15 ans (selon l’admissibilité).

 

« Moins d’un enfant québécois sur quatre profite d’un soutien financier grâce à un régime enregistré d’épargne-études. »

Banque Nationale du Canada

 

Le chiffre magique des cotisations mensuelles pour bénéficier au maximum des subventions du gouvernement est de 176 $.

 

Les cotisations faites au REEE sont déjà imposées, donc on ne peut pas reporter l’impôt comme avec le REER.

 

Par contre, lors du retrait, le montant des cotisations ne sera pas imposable un peu comme un CELI.

 

Les subventions et les intérêts générés seront imposables à l’enfant. L’impôt à payer ne devrait pas être trop grand puisque son salaire ne devrait pas être élevé.

 

Les retraits pour l’enfant sont faits sous forme de Paiement d’aide aux études (PAE) et peuvent être orchestrés de façon à diminuer au maximum l’impôt à payer par l’enfant (sous le seuil des montants personnel de base : 12 069 $ au fédéral et 15 269 $ au Québec).

 

Le REEE vise les études postsecondaires, dont les études collégiales, universitaires, mais aussi les formations admissibles d’une durée minimale de 3 semaines consécutives et 10 heures de cours et travaux par semaine).

 

Il existe 3 types de régime :

  • Individuel : ne bénéficie qu’à un seul enfant. Oncle, tante, parrain, marraine peuvent cotiser.
  • Familial : ce type de régime est avantageux puisqu’il peut bénéficier à plusieurs enfants et si un enfant n’utilise pas le montant complet qui lui est accordé, la balance pourra être transférée à un autre enfant bénéficiaire. Sauf que ce n’est pas tout le monde qui peut y contribuer, il doit y avoir un lien de sang avec l’enfant ou être un parent adoptif. Pis non les pactes de sang, ça compte pas.
  • Collectif : celui-là est souvent le plus strict parce qu’on ne peut pas choisir le type de placement et les cotisations sont obligatoires. En cas de non-paiement, le REEE peut être résilié.

C’est bien beau tout ça, mais avant de partir, je vais foutre le bordel un peu dans ta tête :

 

Souviens-toi, le gouvernement ne fait jamais de cadeau s’il n’en profite pas d’une certaine façon. Les banques et le gouvernement vont faire de l’argent sur les placements que tu fais d’une façon ou d’une autre. La question à se poser est : s’il reste de l’espace dans ton REER cette année, serait-il plus avantageux pour toi de reporter l’impôt sur ton revenu en cotisant à ton REER et en investissant ton remboursement d’impôt, ou de cotiser au REEE de tes enfants et bénéficier des subventions et du rendement?

 

Bref, peu importe ce que tu choisis, s’il te plaît, donne l’opportunité à ton enfant de réaliser ses rêves, laisse-le choisir son avenir et supporte-le à fond Léon.

 

Pour choisir un REEE : c'est par ici!

 

Si tu as des questions, des idées d’articles, ou une envie soudaine de parler de finances personnelles. Écris-moi sur Facebook ou au geretonbacon@gmail.com.

 

Sur ce, va gérer ton bacon.

 

Ciao,

 

V.

 

Divulgation: Gère ton bacon n’est pas un service de conseiller financier et ne devrait en aucun cas être perçu ainsi. Les astuces données dans cet article découlent d’expériences personnelles et les lecteurs devraient toujours faire leurs propres vérifications avant d’appliquer n’importe quelle astuce. La situation financière diffère pour chaque personne et ce n’est pas tous les produits qui sont optimaux pour chacun. Gère ton bacon peut recevoir des commissions sur les liens inclus dans cet article. Chaque produit a été réellement utilisé et testé par l’administrateur de ce blogue et seulement les meilleurs vous sont recommandés. Gère ton bacon tient à conserver son lien de confiance avec les lecteurs et en aucun cas un produit indésirable sera volontairement recommandé à des fins de rémunération.